Por que com uma boa pontuação de crédito aprovou os cartões com limites baixos?

Já aconteceu com você? Você tem uma pontuação de crédito excelente, solicita um cartão de crédito esperando um limite alto, mas o banco apenas aprova uma linha modesta. Você não está sozinho: é um desafio comum que confunde muitos consumidores. Neste blog explicamos as razões por trás desse fenômeno e o que você pode fazer a respeito.

Os emissores de cartões analisam muito mais do que sua pontuação: consideram seu histórico, rendimentos, dívidas e mais ao decidir seu limite. A seguir, detalhamos os fatores-chave que podem levar a limites baixos, apesar de uma boa pontuação, e oferecemos recomendações práticas para melhorar suas chances de obter limites mais altos no futuro.

1. Falta de diversidade de crédito

Ter uma pontuação alta baseada unicamente em um cartão de crédito é bom, mas pode não ser suficiente para impressionar os bancos. A diversidade de crédito refere-se à variedade de tipos de crédito que você já gerenciou (cartões, financiamentos de automóvel, hipoteca, etc.).

Se seu histórico se compõe apenas de cartões de crédito e carece de outros tipos de empréstimos, o emissor pode se mostrar cauteloso. A razão? Não viu como você gerencia outras obrigações financeiras, como um empréstimo parcelado ou uma hipoteca, portanto, desconhece seu comportamento fora do crédito rotativo de um cartão.

O que você pode fazer?

• Considere diversificar seu histórico com outros tipos de crédito, como um empréstimo pessoal pequeno ou um financiamento de automóvel.
• Utilize esses créditos com responsabilidade e faça os pagamentos em dia para fortalecer seu perfil de crédito.

2. Idade e duração do crédito

A antiguidade do seu histórico de crédito (o tempo que você gerencia contas de crédito) é outro fator-chave. Uma boa pontuação em um período curto não pesa tanto quanto uma boa pontuação construída ao longo de muitos anos.

Se você é relativamente novo no mundo do crédito, os bancos podem ser cautelosos em lhe conceder grandes limites até que você demonstre mais histórico. Em termos simples: um histórico de crédito curto pode limitar a confiança dos credores.

O que você pode fazer?

• Mantenha ativas suas contas mais antigas para aumentar a antiguidade do seu crédito.
• Evite fechar cartões antigos, mesmo que você não os use com frequência.

3. Histórico de rendimentos e capacidade de pagamento

Uma pontuação de crédito excelente indica que você gerenciou bem seu crédito até agora. Mas os bancos também olham seu bolso. Seu nível de rendimentos e a estabilidade financeira desempenham um papel enorme na decisão de conceder limites altos nos cartões de crédito.

Os emissores querem ter certeza de que você tem capacidade de pagar um limite alto sem riscos. Se você tem rendimentos moderados ou variáveis, eles podem limitar o valor concedido, independentemente de quão boa seja sua pontuação.

O que você pode fazer?

• Certifique-se de relatar corretamente seus rendimentos ao solicitar um cartão.
• Se receber aumentos salariais, notifique seu banco, pois isso pode melhorar seu limite de crédito.
• Reduza suas dívidas existentes para melhorar sua relação dívida-rendimento.

Ter uma boa pontuação de crédito é importante, mas não é o único fator que determina o limite do seu cartão de crédito. A diversidade de crédito, a antiguidade do seu histórico e seus rendimentos desempenham um papel-chave na decisão dos bancos.

Se você recebeu um limite baixo apesar da sua boa pontuação, analise esses fatores e tome medidas para melhorar seu perfil financeiro. Com estratégias adequadas, você poderá aumentar suas chances de obter cartões com limites mais altos no futuro.